Chào các em học sinh, hôm nay Thầy Triết sẽ cùng các em tìm hiểu một ứng dụng rất thực tế của Toán học trong đời sống, đó là cách các công ty bảo hiểm sử dụng thống kê để định giá bảo hiểm nhân thọ. Nghe có vẻ phức tạp phải không nào? Đừng lo, Thầy sẽ giải thích một cách dễ hiểu nhất để các em có thể nắm bắt được.
Thống kê – “Phép màu” đằng sau bảo hiểm nhân thọ
Các em biết không, bảo hiểm nhân thọ cũng giống như một canh bạc vậy. Công ty bảo hiểm sẽ “cá cược” rằng bạn sẽ sống lâu hơn thời hạn hợp đồng bảo hiểm, còn bạn thì “cá cược” điều ngược lại. Vậy làm thế nào để các công ty bảo hiểm tự tin tham gia vào canh bạc này và đưa ra mức phí hợp lý cho khách hàng? Câu trả lời chính là thống kê.
Bảng tỷ lệ tử vong – “Lá bài tẩy” của các nhà toán học
Để dự đoán tuổi thọ trung bình của một người, các nhà toán học của công ty bảo hiểm sẽ sử dụng một công cụ vô cùng lợi hại, đó là bảng tỷ lệ tử vong. Bảng này chứa dữ liệu về tỷ lệ tử vong của một nhóm người có chung đặc điểm như độ tuổi, giới tính, sức khỏe…
Ví dụ, bảng tỷ lệ tử vong có thể cho biết trong số 100.000 người đàn ông 30 tuổi, khỏe mạnh thì trung bình mỗi năm có bao nhiêu người qua đời. Từ đó, các nhà toán học có thể tính toán được xác suất một người đàn ông 30 tuổi sẽ qua đời trong năm tới là bao nhiêu.
Công thức tính phí bảo hiểm – Bài toán không hề đơn giản
Sau khi đã có xác suất tử vong, các nhà toán học sẽ sử dụng các công thức toán học phức tạp để tính toán phí bảo hiểm. Công thức này sẽ tính đến nhiều yếu tố khác nhau như:
- Số tiền bảo hiểm: Số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời.
- Thời hạn bảo hiểm: Khoảng thời gian mà hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.
- Lãi suất đầu tư: Các công ty bảo hiểm sẽ dùng số tiền phí bảo hiểm thu được để đầu tư và sinh lời. Lãi suất đầu tư cũng sẽ được tính vào công thức tính phí bảo hiểm.
- Chi phí quản lý: Đây là chi phí mà công ty bảo hiểm phải bỏ ra để duy trì hoạt động kinh doanh.
Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm
Ngoài các yếu tố trên, phí bảo hiểm của mỗi người còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố cá nhân khác như:
- Độ tuổi: Người lớn tuổi thường có nguy cơ tử vong cao hơn người trẻ tuổi, do đó phí bảo hiểm cũng cao hơn.
- Giới tính: Theo thống kê, phụ nữ thường có tuổi thọ cao hơn nam giới, vì vậy phí bảo hiểm nhân thọ dành cho nữ thường thấp hơn so với nam.
- Tình trạng sức khỏe: Người có sức khỏe tốt sẽ có phí bảo hiểm thấp hơn người có tiền sử bệnh lý.
- Nghề nghiệp: Những người làm việc trong môi trường nguy hiểm như công nhân hầm mỏ, lính cứu hỏa… thường phải trả phí bảo hiểm cao hơn.
Kết luận
Như vậy, thông qua bài viết này Thầy hy vọng các em đã hiểu rõ hơn về cách các công ty bảo hiểm sử dụng thống kê để định giá bảo hiểm nhân thọ. Toán học không chỉ là những con số khô khan mà nó còn hiện hữu trong mọi mặt của đời sống. Các em hãy chăm chỉ học tập để có thể áp dụng Toán học vào thực tế một cách hiệu quả nhé!